Pénzügyek világosan, az ügyfél legjobb érdekében.

Motto:

„Pénzügyek világosan, az ügyfél legjobb érdekében.”

Jelen dokumentum legelső sorban az Ön érdekeit szolgálja, hogy tisztán láthatóvá váljon a „valódi” Pénzügyi Tervezés

 (továbbiakban: PT) lényege, hogy miben jelent mást, mint az egyébként nálunk szokásos „jutalékos pénzügyi közvetítés”. AzÖn pénzügyi elvárásainak tervezésében egy védjegyes Regisztrált Pénzügyi Tervező® szakember

(továbbiakban: RPT®)

leszsegítségére, mely személy kvalifikált szakember, kvalifikációját az mptsz .org /regisztracio .html weblapon tudja ellenrizni,  ugyanitt minden információ a rendelkezésére áll, ami a pénzügyi tervezés munkájával kapcsolatos. A tervezi munka kiterjed az alábbiak vizsgálatára és elvégzésére (teljes vagy részleges formában), az Önnel kötött „Megbízási Szerzdés”-ben foglalt  tartalomnak megfelelően.

BEFEKTETÉS tervezés követelménye

 TER teljes költség hányados bemutatása. A portfólió éves költsége ne haladja meg 50 bázispontot (0,5%). Ezen túl, csak atervezi (tanácsadói) díj merüljön fel, amely szerződésbe foglalt és kb. 1% körüli nagyságrend.

Mindig legyen egyértelm és mérhet benchmark-hoz beállított a tervezett befektetés (mint pl. bizonyos ETF-ek), ilyen indexekaz S&P, az MSCI, FTSE, DAX, stb.Szükséges a világos (korszer) pszichometriai, kockázati profil elvégzése, miután az IPS (Investment Policy Statement)Befektetési Politika egy olyan útmutató, mely nélkül a befektetések nem értelmezhetek.

Hozni kell egy tudatos döntést a befektetés aktív, illetve passzív kezelésére, ha az ügyfél a tervtől el kíván térni, azt írásba kell foglalni. Világosan el kell kerülni, hogy a befektetés csak adómegtakarításról szóljon. A befektetések esetében el kell kerülni a: „nem igazán értem” ügyfél problémát.

BIZTOSÍTÁS tervezés

Kitérni a megfelel rokkantsági és baleseti biztosításra.

Kitérni a megfelel hitel-és kockázati életbiztosításra, mely lefedi/megersíti a tervben foglalt célok biztonságát.

Kitérni a megfelel személyes felelsségre és esetleg felmerülő jogi kérdésekre, megfelelő RPT® személyre Kitérni az utazási kockázatokra a megfelelő egészségbiztosításra és az Európai Egészségbiztosítási Kártya kérdésére.

Kitérni arra, hogy a kockázati profil és egy kockázatkezelési/biztosítási terv, hogyan kapcsolódik a pénzforgalomhoz és azEszköz-forrás biztonsághoz.

NYUGDÍJ-tervezés (előtakarékosság)

Elzetesen tisztázni kell a várakozások és lehetségek, azaz a „felépítési kapacitások” összhangját, esetleg újragondolását.

Világossá tenni, hogy a Befektetési Politika vagy annak egyes portfólió “dedikált Nyugdíj pénztárca”.Világossá tenni, hogy a Cash Flow alapú nyugdíjazási terv szervesen összefügg a biztosítási, (gyerekek) tanulási, ingatlan ,hagyaték stb.. tervekkel.Szükséges megérteni MRT Modern Retirement Theory azaz Modern Nyugdíjelmélet lényegét, vagyis: „minden körülményekközött a saját nyugdíjam a cél”. Ezért a nyugdíjkasszák és befalapok panaszai számomra mindaddig lényegtelenek, amíg a sajátnyugdíjtervem nem rendezett.…

Hagyatéktervezés

Ügyvéd által ellenrzött és hitelesített végrendelet.

ADÓtervezés

Amennyiben szükséges, a pénzügyi terv szakaszaihoz vagy egyes részeihez adószakértő adótanácsadó bevonása.

Kitérni azokra az eshetségekre, melyek az adózási szabályok változásával bekövetkezhetnek.

BIZTONSÁGOS PT (tervezés)

Védelmet ad: természeti katasztrófa, vagyon/vagyontárgy megsemmisülés, hosszabb otthoni tartózkodás (GYES),munkanélküliség, más egyéb veszteségek elkerülésére. Teljes vagy részleges védelmet nyújt az Ön vagy a szerettei esetében bekövetkez kritikus betegségekre.

Terv a személyazonosság-lopás esetére.

GENERÁL tervezés, mely komplexen és nem egy vagy pár célra, hanem a teljes életcélok terveire készül el.

Egyértelmvé tenni a Pénzügyi Tervezés folyamatát.

A PT-t szerzdésbe foglalni, ott konkretizálni (rész vagy egész, idintervallum, felelsségi körök.)

Megismertetni és tudatosítani az ügyfél saját elvárásainak és a pénzügyi lehetségeinek összefüggését.

Tisztázni, hogy a tervező „bizalmi” és tudatosítani, hogy ez kinek mit jelent?

PT során az ügyfélnek meg kell fogalmaznia és fel kell tennie a benne felmerül kérdéseket tanácsadója felé!