Motto:
„Pénzügyek világosan, az ügyfél
legjobb érdekében.”
Jelen dokumentum
legelső sorban az Ön érdekeit szolgálja, hogy tisztán láthatóvá váljon
a „valódi” Pénzügyi Tervezés
(továbbiakban:
PT) lényege, hogy miben jelent mást, mint az egyébként nálunk szokásos
„jutalékos pénzügyi közvetítés”. AzÖn pénzügyi elvárásainak tervezésében egy
védjegyes Regisztrált Pénzügyi Tervező® szakember
(továbbiakban:
RPT®)
leszsegítségére,
mely személy kvalifikált szakember, kvalifikációját az mptsz .org /regisztracio .html weblapon tudja ellenrizni,
ugyanitt minden információ a rendelkezésére áll, ami a pénzügyi tervezés
munkájával kapcsolatos. A tervezi munka kiterjed az alábbiak vizsgálatára és
elvégzésére (teljes vagy részleges formában), az Önnel kötött „Megbízási
Szerzdés”-ben foglalt tartalomnak megfelelően.
BEFEKTETÉS
tervezés követelménye
TER teljes költség
hányados bemutatása. A portfólió éves költsége ne haladja meg 50
bázispontot (0,5%). Ezen túl, csak atervezi (tanácsadói) díj merüljön
fel, amely szerződésbe foglalt és kb. 1% körüli nagyságrend.
Mindig legyen
egyértelm és mérhet benchmark-hoz beállított a tervezett befektetés
(mint pl. bizonyos ETF-ek), ilyen indexekaz S&P, az MSCI, FTSE, DAX,
stb.Szükséges a világos (korszer) pszichometriai, kockázati profil elvégzése,
miután az IPS (Investment Policy Statement)Befektetési Politika egy
olyan útmutató, mely nélkül a befektetések nem értelmezhetek.
Hozni kell egy
tudatos döntést a befektetés aktív, illetve passzív kezelésére,
ha az ügyfél a tervtől el kíván térni, azt írásba kell
foglalni. Világosan el kell kerülni, hogy a befektetés csak
adómegtakarításról szóljon. A befektetések esetében el kell kerülni a: „nem
igazán értem” ügyfél problémát.
BIZTOSÍTÁS
tervezés
Kitérni a megfelel rokkantsági
és baleseti biztosításra.
Kitérni a megfelel hitel-és
kockázati életbiztosításra, mely lefedi/megersíti a tervben foglalt célok
biztonságát.
Kitérni a megfelel személyes felelsségre
és esetleg felmerülő jogi kérdésekre, megfelelő RPT®
személyre Kitérni az utazási kockázatokra a megfelelő egészségbiztosításra
és az Európai Egészségbiztosítási Kártya kérdésére.
Kitérni
arra, hogy a kockázati profil és egy kockázatkezelési/biztosítási terv, hogyan
kapcsolódik a pénzforgalomhoz és azEszköz-forrás biztonsághoz.
NYUGDÍJ-tervezés (előtakarékosság)
Elzetesen
tisztázni kell a várakozások és lehetségek, azaz a „felépítési
kapacitások” összhangját, esetleg újragondolását.
Világossá
tenni, hogy a Befektetési Politika vagy annak egyes portfólió “dedikált
Nyugdíj pénztárca”.Világossá tenni, hogy a Cash Flow alapú nyugdíjazási
terv szervesen összefügg a biztosítási, (gyerekek) tanulási, ingatlan ,hagyaték
stb.. tervekkel.Szükséges megérteni MRT Modern Retirement Theory azaz Modern
Nyugdíjelmélet lényegét, vagyis: „minden körülményekközött a saját
nyugdíjam a cél”. Ezért a nyugdíjkasszák és befalapok panaszai számomra
mindaddig lényegtelenek, amíg a sajátnyugdíjtervem nem rendezett.…
Hagyatéktervezés
Ügyvéd által
ellenrzött és hitelesített végrendelet.
ADÓtervezés
Amennyiben
szükséges, a pénzügyi terv szakaszaihoz vagy egyes részeihez adószakértő
adótanácsadó bevonása.
Kitérni
azokra az eshetségekre, melyek az adózási szabályok változásával bekövetkezhetnek.
BIZTONSÁGOS
PT (tervezés)
Védelmet ad:
természeti katasztrófa, vagyon/vagyontárgy megsemmisülés, hosszabb otthoni
tartózkodás (GYES),munkanélküliség, más egyéb veszteségek elkerülésére. Teljes
vagy részleges védelmet nyújt az Ön vagy a szerettei esetében bekövetkez kritikus
betegségekre.
Terv a
személyazonosság-lopás esetére.
GENERÁL
tervezés, mely komplexen és nem egy vagy pár célra, hanem a teljes életcélok
terveire készül el.
Egyértelmvé
tenni a Pénzügyi Tervezés folyamatát.
A PT-t
szerzdésbe foglalni, ott konkretizálni (rész vagy egész, idintervallum, felelsségi körök.)
Megismertetni
és tudatosítani az ügyfél saját elvárásainak és a pénzügyi lehetségeinek
összefüggését.
Tisztázni,
hogy a tervező „bizalmi” és tudatosítani, hogy ez kinek mit jelent?
PT során az
ügyfélnek meg kell fogalmaznia és fel kell tennie a benne felmerül kérdéseket
tanácsadója felé!
